在知乎網上,有個帖汽車借款子最近大火。
  一個網友提問:“大三學生,手頭有6000元,想要做些小投資賺點錢,有租辦公室什麼好的建議?”
  被頂得最多的答案是:“買比特幣,保存好錢包文件,然後忘掉你有過6馬爾地夫000元這回事。5年後再看看。”
  回答的時間是2011永慶房屋年12月21日,彼時知道比特幣的人寥寥無幾,當時比特幣在20元左右,6000元大概可以買300個比特幣左右,300個比特幣按今年人民幣最高價格可達230萬,如今雖遭價格“腰斬”市值依然高達120多萬元,如果按投資效率的話,兩年200倍的效率秒殺所有投資組合。
  在中國,最近比特幣連遭兩次重大打擊。先是央行聯合有關部委出台《關於防範比特幣風險的通知》,要求提供比特幣等級和交易等服務的互聯網站應該關鍵字在電信管理機構備案,並切實履行反洗錢義務,對用戶身份進行識別、報告可疑交易。接著,央行約談銀行、支付寶和財付通等相關負責人,明確要求銀行和第三方支付機構不能給比特幣和萊特幣等交易網站提供支付和清算服務。
  比特幣玩家一直擔心的靴子終於落地,政策風險變成了現實。央行的“封殺”讓前幾個月火爆的比特幣交易降溫,比特幣也大幅貶值。
  在2013年鳳凰財經論壇上,監管層領導、銀監會創新部主任王岩岫認為,互聯網雖然有很多創新,但不見得稱為幣的就是幣,比特幣的特征不具有錢幣的特征。傳統銀行也不會被互聯網現有的支付手段顛覆。
  誕生於國際金融危機後的比特幣,是技術人員對貨幣的一種烏托邦實現。2009年1月,一個化名中本聰的人設計了比特幣,比特幣其實就是網絡上一串代碼,設計者通過設計,能夠讓用戶在一個去中心化的、點對點的網絡中通過比特幣完成支付,其獨特的地方在於不需要一個中央的清算中心或者金融機構對交易進行清算。用戶只需要互聯網連接以及比特幣軟件就可以向另外一個公開的賬戶或地址進行支付操作。
  流通中的比特幣總量將按可預測的節奏增加,基於所設計好的代碼機制,直到在2140年達到總供給量2100萬個比特幣。目前的比特幣供給是1200萬個,也就是最終總量的57%。獲得比特幣有兩種方式,一種是自己用電腦生產,被稱為挖礦;另一種就是通過交易獲得。
  比特幣剛剛誕生時,比特幣的挖掘和交易都非常簡單,價格也極為低廉,第一筆比特幣交易是:有人願意將一萬個比特幣以50美元出售,但沒有成功,最終有人以25美元的比薩餅兌換券購買了這一萬個比特幣,如果以現在市價計算,這個價值3000多萬元人民幣的比薩餅大概是世界上最貴的比薩餅。
  作為一個投資品,比特幣讓早期的投資者賺得盆滿缽滿,讓如今的投資者一次次過山車,小小的風吹草動都讓比特幣交易風聲鶴唳,像中國央行的這種“封殺”更是讓比特幣雪上加霜。
  不過,作為一個新鮮事物,各國對比特幣的態度並不一致。這次扮演急先鋒的是德國,2013年6月底德國議會決定持有比特幣一年以上將予以免稅後,比特幣被德國財政部認定為“記賬單位”,這意味著比特幣在德國已被視為合法貨幣,並且可以用來交稅和從事貿易活動。
  在澳大利亞,多個商家表示願意接受比特幣支付,甚至一家眾籌網站也接受比特幣籌款。澳大利亞國立大學詞典研究中心近日發表聲明說,他們從一系列候選詞彙中選擇了“比特幣”作為2013年澳大利亞年度詞彙。
  在中國,也有一家餐館宣佈接受比特幣支付,不過因為比特幣匯率的波動性,真正用比特幣支付的顧客還是少數。
  實際上,價格過於波動,比特幣在世界範圍內也無法做到自由流通兌換。貨幣是一種支付手段,如果無法進行流通,那麼它就不能成為真正意義上的貨幣。
  即便如此,作為一次貨幣試驗,比特幣還是有很大意義的。自從上世紀七十年代佈雷頓森林體系崩潰以來,金本位已經被現代經濟學家和銀行家扔進了垃圾堆,通過超發貨幣、通貨膨脹來刺激經濟成為各國間開展的競爭,尤其是美國通過超發美元這種國際貨幣,享受了中國等發展中國家低廉的商品和服務。
  2008年國際金融危機的爆發讓人們看到了濫發貨幣造成的危害,一直有人提到重回金本位,但這並非國際主流聲音,人們意識到重回金本位是不現實的。作為一個模仿系統,計算機技術專家們設計的比特幣系統跟金本位其實有很多相似的地方。地球上的黃金儲藏量是一定的,比特幣總量也是一定的;黃金的開采取決於技術的發展和各大金礦的產量,各國政府和央行鮮有控制能力,比特幣的挖掘也是依靠高性能計算機的計算能力,沒有誰能控制其生產,而且挖掘難度越來越大,這跟現實中黃金的生產模式一致。
  比特幣和黃金一樣,通過總量控制以及分佈式挖掘,杜絕了濫發貨幣的可能性。作為一種電子貨幣,比特幣還有比黃金更多的優點。黃金的攜帶兌換麻煩,流通中的損耗也不可避免,比特幣完全不存在這些問題。一些人擔心比特幣會否成為地下經濟和洗錢的工具,這個擔心也是多餘的。所有比特幣交易的公開紀錄會持續地更新,並且得到“挖礦人”的不斷驗證,後者會搜集新的交易紀錄,集合成塊,並將之加在“總賬”的最後。交易賬目的公開形式讓每一個貨幣單位都能夠被追蹤出持有者的歷史記錄。
  跟黃金一樣的缺點是,比特幣也無法跟上整個世界財富增加的節奏,而且比特幣更容易被人為囤積,這就會造成通貨緊縮,貨幣的總量趕不上實體經濟的總量。
  從目前來看,比特幣暫時取代不了現實中有國家信用背景的貨幣,也很難成為一種流通世界的貨幣,但作為一個貨幣試驗來說,卻打開了人們的思路,貨幣是不是一定要被各國央行牢牢控制,是不是一定靠濫發貨幣獲得世界經濟的虛假繁榮,弱勢群體怎樣應對通貨膨脹下自己財富的縮水?
  比特幣為什麼沒有做到振臂一呼,應者雲集?這恐怕還是跟整個世界經濟形勢有關。
  比特幣誕生於2008年國際金融危機後,當時美國通過放出天量貨幣,客觀上加重了世界的通貨膨脹;但如今的世界形勢是,整個世界處於通縮的通道,美國已經在2013年第四季度逐步退出QE,今年11月,美國CPI環比零增長,10月環比下降了0.1%;黃金價格也從最高的每盎司1800美元,跌去了近三分之一,並有專家預測,未來黃金已經是下行通道。
  通縮狀況下,試圖解決通貨膨脹的比特幣自然用處不大,諾貝爾經濟學獎獲得者克魯格曼認為,比特幣是歷史的倒退,這種關於貨幣的試驗也並非是什麼新鮮玩意兒。
  未來比特幣會不會在波動中一直升值下去?這個問題很難回答,有可能因為比特幣越傳越廣,玩家的增多讓總量有限的比特幣越來越貴。但在整個人類歷史中,從來不存在只升不降的東西。
  16世紀,鬱金香從土耳其傳入歐洲,這種稀有的觀賞花卉很快成為人們狂熱追捧的對象,鬱金香脫離了觀賞的特性而變成一種投資品,其價格也變得天價,一株鬱金香甚至能購買一棟別墅,但這個市場泡沫很快崩潰,投機者紛紛破產。
  1990年代日本房地產泡沫,以及2007年中國股市的大崩潰,都是典型案例,在泡沫破滅前,沒有人認為自己會接最後一棒,泡沫破滅時,幾乎沒有人能逃離。
  從原理上看,無中心生產、分佈式貨幣的比特幣很符合互聯網精神,崇尚自由平等開放,反對獨裁和控制。比特幣也是技術專家嘗試通過技術改變世界經濟和金融規則的產物,姑且不論各國政府的支持反對態度不一,比特幣想進入普通百姓的日常生活,現在看來還有很長的路要走。  (原標題:比特幣:金本位的互聯網試驗)
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